Análisis de crédito

-Asalariado, con ingresos mensuales de $15,000.

-Es casado, tiene un hijo, y una hija de 12 y 14 años respectivamente, y un perro, (la niña esta por cumplir 15 años).

-Tiene 4 años trabajando en la empresa.

-En el Buró de crédito que se obtuvo, aparecen los siguientes créditos: uno de $2,000., y otro de $3,000., que se han pagado oportunamente.

-Tiene otros ingresos por $5,000., mensuales, producto de ventas informales.

-No presenta propiedades inmuebles a su  nombre.

-La casa donde vive es rentada, paga $1,500.

-Solicita un crédito de $70,000., a pagar en un año con una tasa de interés del 30% anual ,(simple), el cual se pagaría proporcionalmente en cada mensualidad.

 Se solicita analizar y solicitar documentos e informes necesarios para tomar la desicion de otorgar o no el crédito, calculando el interés y determinar la posibilidad de pagar el mismo al final o durante el periodo,mes gus lo mas conveniente para el interesado. Fundamentar la propuesta y establecer si se puede o no otorgar el crédito y bajo qué condiciones.

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GASTOS MENSUALES APROXIMADOS.

    (Según la empresa financiera)

-Teléfono--------$400

-Luz---------------100

-Agua-------------100

-Gas---------------500

-Cel----------------400         

-Escuela-----------400

-Casa------------3,600

-Gasolina--------1,600

-Pasajes-----------840 

-Salidas----------1,200

-Renta-----------1,500

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TOTAL----------10,640

                                                            INGRESOS MENSUALES

                            Salario Mensual------------------------------------$15,000

                            Menos Impuestos Aproximados----------------------15% 

                                                                                            ____________

                                                                                                   $12,750

                           Menos Gastos Mensuales Aproximados---------10,640           

                                                                                           ____________

                           Salario Libre-----------------------------------------$2,110

                           Más Ingresos Informales-----------------------------5,000

                                                                                             ____________

                           Posible Ingreso Real--------------------------------$7,110

 Si el crédito fuese otorgado por $70,000., en un plazo de 1 año y con una tasa del 30%:

                               70,000 X (30% /12)                           70,000 / 12 = 5,833.5 

                               70,000 X (0.3 / 12)                            (Pagos Del Crédito Mensuales)

                               70,000 X 0.025

                               =1,750 (Interes Mensual)                   

                               = X 12 = 21,000 (Interes Anual)

Si se otorgará el crédito bajo estas condiciones, los pagos mensuales serían de $7,583.5, lo cual nos deja un índice de liquidez de 1.06, lo cual no nos da bases para otorgar dicho crédito, tomando como base el "Posible Ingreso Real".

Ahora bien, si otorgamos el crédito pero por $60,000., en un plazo de 18 meses, y con una tasa del 25%:

                              60,000 X (25% /12)                            60,000 / 18 = 3,333.5

                              60,000 X (0.25 / 12)                       (Pagos Del Crédito Mensuales)

                              60,000 X 0.02

                              = 1,200 (Interes Mensual)

                              = X 18 = 21,600 (Interes Total)

Ahor bien, si se otorgará el crédito bajo estas condiciones, los pagos mensuales serían de $4,533.5, lo cual nos deja un índice de liquidez de 1.5, que representa que por cada $100 que nos pagará, él tendrá $50. Y esto nos da bases para otorgar dicho crédito, tomando como base el "Posible Ingreso Real". 

 

 SE OTORGA EL CRÉDITO CON LAS SIGUIENTES CONDICIONES:

 Documentación                                                                       Condiciones

(tanto para interesado como aval)                                         (que se incluirán en el contrato)

-Copia de credencial de elector.                                   -Crédito de $60,000.

-Comprobante de domicilio.                                         -A 18 meses.

-Copia de contrato de arrendamiento.                          -Tasa de interés de 25%

 o de escrituras de un bien inmueble.                            -Intereses Moratorios de 35%

-Estado de Ingresos y Egresos.                                     -Por lo menos un aval.

Conclusión 

En este caso, tanto el probable cliente como nosotros como empresa , nos estamos arriesgando a otorgar el crédito, lo otorgaremos bajo las reglas y especificaciones anteriores. Nosotros otorgamos este tipo de crédito por que sabemos que la competencia ofrece unos préstamos para pagar a largo plazo y de tal modo se pagará mas, en cambio nosotros hablamos con la realidad y por eso nos escogen a nosotros y de esa manera vemos una ganancia en estos créditos.